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"Easy Come, Easy Go" - Unbekannt

Die heutige Zeit ist sehr kurzlebig, alles muss schnell gehen: Besonders in Sozialen Medien wie Instagram, Facebook oder Youtube finden sich immer mehr 18-22 jährige "Coaches" welche allen und jedem Binsenweisheiten als Lebenserfahrung verkaufen oder Tipps für die Selbständigkeit geben wollen, obwohl sie keine Unternehmererfahrung haben. In diesen prahlerischen Videos sieht man ihre tollen Uhren, Autos und ab und an Privatflugzeuge, natürlich alles gemietet, nach dem Videodreh wird der Anzug zurückgebracht und der Porsche wieder beim Händler abgegeben. Auf Youtube, Facebook und Instagram wird man mit diesen Reizen überflutet und es wird suggeriert, dass man mit einem Buch, einem Kurs oder einem "Webinar" welches horrende Summen kostet den Erfolg erhält, den man sich wünscht. Schnelles Geld verdienen und das am liebsten schon gestern, doch diese Coaches bezahlen dafür mit ihrer Reputation und bauen sich so natürlich auch nichts langfristiges auf. Wer ein Fachgebiet beherrscht kann in diesem Bereich Mehrwert schaffen, doch genau so wie ich von einem Fitnesstrainer erwarte, dass dieser "Fit" ist, so erwarte ich auch von einem Coach, dass er seinen Fachbereich beherrscht. Als Unternehmenscoach ist es meiner Meinung nach nicht zwingend nötig, einen Abschluss in Business Administration oder Betriebswirtschaft zu haben, aber es wäre doch sehr förderlich, wenigstens einmal ein Unternehmen geführt zu haben und damit meine ich nicht einen "Lokalen Kaffee Verein" sondern ein Unternehmen mit Mitarbeitenden welches einen Mehrwert generiert hat und wenn möglich nicht nur rote Zahlen geschrieben hat. Ich frage mich bei den Werbeanzeigen immer: Wenn der Typ so schnell und einfach so viel Geld verdient, wozu will er jetzt seinen Kurs für 3'000 Euro anbieten? Die Antwort kann sich jeder denken. Genau dieses Verhalten ist das beste Beispiel, wie man es nicht machen sollte: Die eigene Reputation und Glaubwürdigkeit wird geopfert, damit man schnell einige Tausend Euro ergattern kann, nicht zuletzt deshalb haben Trading Seiten, dubiose Geschäftsmodelle und teure Coachings momentan Konjunktur. Wer langfristig denkt würde sein Geschäft anders aufbauen. Wer langfristig und nachhaltig erfolgreich sein will, muss Ausdauer beweisen und geduldig sein. "Easy Come, Easy Go" - Was einfach kommt, geht auch einfach. Ziel dieses Artikels ist es, dass ich Menschen dazu bringen kann, langfristiger zu denken und sich ihrem eigenen Handeln bewusster zu werden.


"Man macht das Geld an der Börse nicht mit dem Kopf, sondern mit dem Sitzfleisch" - André Kostolany

Genau das spiegelt sich auch bei vielen jungen Anlegern wieder: Es wird diversen Hypes nachgejagt in der Hoffnung, den fahrenden Zug noch zu erwischen. Trading ist total einfach: kaufen wenn es unten ist und verkaufen wenn es oben ist. Doch wann ist der Boden gefunden? Wann ist der Hype durch? Das ganze wird mit Chartanalysen und anderem Hokuspokus untermauert, doch die Zahlen sprechen ganz klar gegen das Trading. Wenn ich mir vorstelle, wie die Rendite von Hedge-Fonds und anderen Finanzexperten aussehen, welche beispielsweise im Jahr 2020 durchschnittlich 7.3% Rendite machten, während ein ETF auf den S&P 500 bei über 14% gewesen wäre. Der eigene Hochmut bringt die jungen "Trader" dazu, zu denken, sie könnten den Markt outperformen. Wenn es nicht mal "experten" auf Dauer schaffen, die Rendite des Marktes Jahr um Jahr zu schlagen, wie kommt man dann auf die Idee, man selbst könne es besser?

Warren Buffet hat 2008 eine Langzeit Wette mit einem Hedge-Fonds Manager abgeschlossen: Er behauptete: Wenn du kein aktiver Investor bist – und nur sehr wenige Menschen sollten das versuchen – dann solltest du Indexfonds kaufen. Und zwar Indexfonds mit niedrigen jährlichen Kosten. Und nicht alle auf einmal, sondern immer mal wieder." Dabei ging es um 1 Million Dollar, welche für einen Wohltätigen Zweck gespendet werden sollte. Warren Buffet setzte darauf, dass ein passives Investment in einen ETF auf den S&P500 in 10 Jahren eine bessere Rendite machen würde als der Hedge-Fonds, welcher aktiv tradet. Im Jahr 2018 wurde dann Bilanz gezogen:

-Der Hedgefonds hat 2.2% Jährliche Rendite erzielt, insgesamt 24% Gesamtrendite.

-Der S&P 500 hat 7.1% Jährliche Rendite erzielt, insgesamt 99% Gesamtrendite.


Wer immer tut was er schon kann, bleibt immer das was er schon ist - Henry Ford

Sei es als Investor oder als Unternehmer, als Arbeitnehmer oder in jedem anderen Bereich im Leben: Stillstand heisst, dass man Rückwärts geht. Sich weiterbilden ist ungemein wichtig, egal in welchem Lebensbereich. Eine Abendschule um sein Englisch zu verbessern, ein Studium Samstags nachholen oder ein Kurs welcher dich beruflich weiterbringt. Als Arbeitsnehmer bringen dir Diplome, Zertifikate und Abschlüsse nicht nur das entsprechende Wissen sondern auch bessere Chancen auf dem Arbeitsmarkt. Als Unternehmer kannst du von Büchern und Kursen über Führung, Organisation und Unternehmertum vieles lernen. Auch gibt es Blogs und Webseiten wie meine, welche viel Finanzwissen gratis zur Verfügung stellen, genau wie diverse andere Medien wie Youtube und Facebook Gruppen, welche zum Austausch anregen. Um Geschäftsberichte besser verstehen zu können, macht es Sinn, sein Englisch zu verbessern, um die Kennzahlen besser zu verstehen, lohnt es sich ein breites Grundwissen im Bereich Finanzen und Buchhaltung anzueignen. Durch das versuchen, das Anwenden und den Sprung ins kalte Wasser lerne ich sehr gerne und schnell. "Learning by Doing". Ich nutze "Seeking Alpha" als Wissensquelle für Kennzahlen, aktuelle Berichte über Dividenden, Earnings Reports etc. So verbessere ich meine Kenntnisse über die Firmen sowie auch über die Wirtschaft allgemein und fördere mein vernetztes Denken. Auch nutze ich jede Gelegenheit, um Bücher zu lesen, welches für mich ein beruhigendes Hobby ist. Ich habe eine Umfassende Bibliothek welche stetig wächst und höre auch gerne Hörbücher über Audible. Audible eignet sich besonders, um sich auf dem Arbeitsweg weiterzubilden, es gibt nicht nur Podcasts sondern auch sehr viele Büche als Audiobook / Hörbuch. Monatlich zahlt man 9.99 Euro und erhält dafür einen Titel seiner Wahl gratis, ab und an gibt es auch 2 Bücher welche man dafür erhalten kann (2 für 1). Über das Banner unterhalb könnt ihr einen kostenlosen Probemonat erhalten und ein Buch eurer Wahl als Hörbuch geschenkt bekommen. Auch nach dem kündigen des Abos behaltet Ihr den Zugriff auf das Hörbuch. Viel Spass beim Zuhören.



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Anlageziele definieren


"Für einen, der nicht weiss, nach welchem Hafen er steuern will, gibt es keinen richtigen Wind." - Seneca Das Festlegen der Anlageziele ist eine sehr persönliche Sache. Ich bin sehr zielorientiert und setzte mir Jahresziele, diese Breche ich auf Monate und Wochen herunter und formuliere dann Tagesziele. Merke dir, wir unterschätzen oft, wie viel wir auf lange Sicht erreichen können und überschätzen, was wir kurzfristig erreichen können. Ich definiere meine Ziele mit dem "SMART" Prinzip: Specific (genau beschrieben) Measurable (messbar) Attainable (erreichbar) Relevant (wichtig) Timed (zeitlich bestimmt) Beispiel: "Ich will monatlich 500 Euro investieren, damit ich in 40 Jahren auf ein Vermögen von über 1.5 Millionen Euro komme und mit den Dividenden meine Rente sichern kann." Mögliche Anlageziele: Vermögensaufbau als Altersvorsorge Du gehst davon aus, dass deine Rente nicht reicht oder willst dir im Alter etwas mehr Urlaub leisten oder hast vor, ein kostspieliges Hobby anzufangen, willst jedoch nach dem Eintritt in das Pensionsalter nicht mehr arbeiten. Früher in Rente gehen Du willst nicht bis zum offiziellen Renteneintrittsalter arbeiten oder denkst, dass das Pensionsalter noch ansteigen wird, bis du in Rente gehen darfst. Daher hast du dir das Ziel gesetzt, dass du bereits mit 45 genügend passives Einkommen hast, um alle deine Fixkosten zu decken. Reduzieren des Arbeitspensums Du planst, ab 40 nur noch 50% arbeiten zu müssen, damit du dich mehr auf die Familie konzentrieren kannst und Zeit hast, dich selbst zu verwirklichen. Das dadurch fehlende Einkommen willst du mit passiven Cashflow ausgleichen. Jeder hat andere Gründe, warum er sich mit dem Vermögensaufbau beschäftigt. Dein Vermögensziel kann sich auch ändern, das ist keine Seltenheit und ist kein Problem. Achte einfach darauf, dass deine Anlagestrategie und die ausgewählten Anlageklassen mit deinen Zielen übereinstimmen. Ich überprüfe alle 3 Monate, ob meine Investitionen mit meinen Zielen in Übereinkunft stehen.



Die passende Anlagestrategie wählen


Deine Anlagestrategie muss natürlich mit deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft abgestimmt werden. Um dein Portfolio aufzubauen musst du dir Überlegen, in welchem Verhältnis du Aktien, ETF's, Kryptowährungen, Immobilien, Gold, Silber und Anleihen zueinander haben willst.



Je konzentrierte dein Portfolio ist, bzw. je weniger Werte du hast, desto mehr Rendite-Risiko Potenzial hast du natürlich. Wenn du im obigen Beispiel 1 von 2 Growth Aktien, welche du besitzt, ein Totalverlust wird, so hast du 5% deines Vermögens verloren. Hast du jedoch 4 Growth Aktien, welche zusammen 10% ergeben, hast du nur 2.5% verloren. Das selbe gilt natürlich auch mit der Rendite! Ein konzentriertes Portfolio kann ausserordentliche Renditen generieren, sofern natürlich die richtigen Werte drin sind. Value Strategie Value Investoren suchen nach unterbewerteten Unternehmen, bei denen Beispielsweise gemäss eigener Recherchen in Quartals- und Jahresberichten den Unternehmen weniger Wert an der Börse beigemessen wird als sie effektiv haben. Wie Warren Buffet, ein Begründer der Value Investing so schon sagt: "Kaufe einen Dollar, aber zahle nicht mehr als 50 Cent dafür." Buy and Hold Strategie Hier geht es um das Langfristige Investieren in Aktien. Man verzichtet auf Market Timing frei nach dem Motto: "Time in the Market beats Timing the Market". Man versucht Aktien nicht gezielt am Tiefststand zu kaufen und beim Höchststand wieder zu verkaufen, sondern man Investiert gezielt in Unternehmen, von denen man Überzeugt ist, dass diese auch in 20 Jahren noch erfolgreich und profitabel wirtschaften, wenn möglich mit jährlich mehr Umsatz und mehr Gewinn. Hier geht es weniger um Quartalsberichte oder Jahresberichte sondern um die Fundamentalen Daten und Zukunftsaussichten des Unternehmens. Dividendenstrategie Es werden Aktien von Unternehmen gekauft, welche eine Hohe Dividendenrendite und eine lange Dividendenhistorie haben, sogenannte Dividendenaristokraten oder auch Aktien, welche ein hohes Dividendenwachstum haben. Um den Zinseszins Effekt optimal zu nutzen, werden die Dividenden dann in neue Aktien investiert. ETF-Welt Portfolio Mit verschiedensten ETF's wird versucht, den Weltmarkt so breit gefächert wie möglich abzubilden, so wird versucht, ein optimales Risiko-Rendite Verhältnis zu erstellen und gleichzeitig eine sehr passive Geldanlage zu haben.

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Einleitung

Jede Anlageklasse hat Vorteile und auch Nachteile, wähle die Zusammenstellung so, dass die Vorteile und Nachteile für dich stimmen und mit deinen Zielen vereinbar sind. Das Wort Diversifikation ist hier essenziell: Nicht alle Eier in einen Korb werfen! Wenn du mit all deinem ersparten Aktien von der Deutschen Bank kaufst und diese dann pleite geht, dann hast du alles verloren. Wenn aber nur 1% deines Vermögens darin war, dann hast du gerade mal 1% verloren und die anderen 99% haben dir hoffentlich genügend Rendite gebracht, damit dich das nicht allzu sehr stört.



Es gibt keine Wertanlage, bei dem das angelegte Kapital sowohl Liquide (einfach verfügbar) ist, eine hohe Rendite hat und eine hohe Sicherheit vor einem Verlust hat. Jeder der dir so eine Wertanlage andrehen will lügt oder will dir ein "Schneeballsystem", "Ponzi Scheme" oder eine andere Betrügerei andrehen. Wenn du Viel Sicherheit willst und Liquidität willst, dann sind Anleihen eher deine Wahl, jedoch ist die Rendite dabei eher klein. Ist dir die Sicherheit egal, jedoch die Verfügbarkeit und die Rendite Wichtig, so kannst du dich eventuell mit Kryptowährungen anfreunden. Wenn du eine höhere Sicherheit und Rendite willst, aber die Verfügbarkeit nicht so wichtig ist, dann kannst du unter die Immobilien Investoren gehen. Aber auch hier: Sowohl die Rendite, als auch die Sicherheit oder Verfügbarkeit kann sich durch ändernde Gesetze, einer neuen Lage oder durch Wirtschaftskrisen oder Immobilienblasen komplett ändern. Es gibt keine Garantie.


Sparkonto

Die meisten legenihr Geld nur auf dem Sparkonto an, dort generiert es (fast) keine Zinsen und der Zinseszinseffekt kommt nicht zur Geltung (Nachteil keine Rendite). Vorteile sind die einfache Verfügbarkeit und hohe Sicherheit.


Aktien

Aktien sind Wertpapiere und damit Firmenanteile des jeweiligen Unternehmens. Das Unternehmen kann durch Ausgabe von Aktien Geld für Investitionen beschaffen und der Aktionär erhält eine Rendite in Form von einer Gewinnbeteiligung, der sogenannten Dividende. Öffentlich gehandelte Aktien können zudem auch im Wert steigen oder sinken. Sofern das Unternehmen erfolgreich wirtschaftet und stetig wachsende Gewinne und Umsätze verzeichnet, kann dieser Kurs auch steigen. Der Kurs einer Aktie wird durch Angebot und Nachfrage bestimmt, wie in jedem freien Markt. Wollen mehr Leute die Aktien kaufen als Verkaufen, so steigt der Preis, wollen mehr Investoren die Aktie Verkaufen als es Käufer gibt, dann sinkt er. Geht das Unternehmen Bankrott, so verlieren alle Aktionäre ihr Geld, da in der Konkursmasse erst die Löhne der Mitarbeiter bezahlt werden, anschliessend die Fremdkapitalschulden wie Anleihen oder Lieferantenrechnungen und zum Schluss, falls es noch etwas übrig hat, so erhalten die Aktionäre noch den Rest, was jedoch wenig vorkommt. Börsennotierte Aktien sind sehr Liquide und haben sowohl ein gewisses Risiko aber auch ein dementsprechendes Renditepotenzial.

Anleihen

Mit Anleihen verschaffen sich Staaten oder Unternehmen gleichermassen Geld. Dieses Geld wird Buchhalterisch dem Fremdkapital zugeordnet, anders als das Aktienkapital. Anleihen werden auf eine gewisse Anzahl Jahre ausgegeben und haben einen festen Zinssatz welcher jährlich ausbezahlt wird. Nach dieser Zeit wird das ursprüngliche Kapital wieder zurückgezahlt und der "Gewinn" aus dieser Investition sind die jährlich erhaltenen Zinsen. Diese Anlageklasse ist relativ liquide, da es auch möglich ist, anleihen weiter zu verkaufen oder zu kaufen, je nach dem zum, über oder unter dem Ausgabepreis. Anleihen haben ein geringeres Risiko als Aktien, aber auch eine geringere Rendite.

ETF's

Exchange Traded Funds sind Aktienpakete oder Aktienbündel, welche verschiedene Titel enthalten. Sie können einen Index wie DAX, SPI, NASDAQ, S&P500, Dow Jones abbilden, ganze Branchen wie Biotechnologie, Pharmazeutika, Gaming, Länder oder Regionen wie Asien, USA, Indien oder China, Unternehmen mit besonders hoher oder tiefer Volatilität, Dividenden, Dividendenwachstum und vieles mehr. Der Vorteil ist, durch beispielsweise einen MSCI World ETF kann man mit nur 100 Euro bereits breit gestreut in Aktien investieren, man ist so in über 1500 Firmen gleichzeitig investiert. ETF's werden wie Aktien an Börsen gehandelt, bergen ein gewisses Kursrisiko, haben eine dementsprechende Rendite und sind Liquide.

Immobilien

Durch Immobilien hat man stets eine gewisse Sicherheit, da auch wenn die Preise für Häuser sinken oder es eine Immobilienblase gibt, so hat man noch immer etwas "Festes" in den Händen, das Haus steht ja noch und man kann darin Wohnen oder es vermieten. Immobilien sind seit jeher weniger Liquide, ein Haus oder eine Wohnung verkauft man nicht einfach mit einem Fingerschnippen. Es hat aber ein Klumpenrisiko, da ein grosser Teil deines Vermögens am selben Ort ist. Wichtig ist auch zu bedenken, dass Restaurationen und Umbauten einiges kosten und elementar Schäden natürlich den Wert verringern können. (Hochwasser, Erdrutsch, etc.) Ein grosser Vorteil beim Investieren in Immobilien ist der Leverage Effekt, der sogenannte Fremdkapital Hebel. Dadurch, dass man eine Immobilie kaufen kann und mit einer Hypothek einen grossen Teil der Kaufsumme nicht selbst zahlen muss, arbeitet dein Eigenkapital und das aufgenommene Fremdkapital für dich. Dies birgt jedoch nochmals eine andere Gefahr, die der Überschuldung, da falls die Immobilienpreise stark nachgeben, die Bank eine Rückzahlung will, da der Gegenwert nicht mehr mit der Hypothek übereinstimmt. So kann aus einem Haus, das 200'000 Euro Wert ist, mit 40'000 Euro Eigenkapital und 160'000 Euro Hypothek, das 50'000 Euro an Wert verliert, nicht mehr genug Sicherheit für die 160'000 Euro Hypothek sein. Wenn du dann den zurückgeforderten Teil der Hypothek (Bsp. 20'000 Euro) nicht zahlen kannst, so musst du das Haus verkaufen, mit dem erlös zahlst du dann 150'000 der Hypothek zurück, hast deine 40'000 Euro Verloren und noch 10'000 Euro Schulden bei der Bank. (Oder noch mehr, da bei einem Preisrückgang von Immobilien viele gleichzeitig ihr Haus verkaufen wollen. Mehr Angebot als Nachfrage = die Preise sinken noch mehr, ein Teufelskreis)



Immobilien Aktien

Es gibt auch die Möglichkeit, Aktien von Immobilienfirmen zu kaufen. In Deutschland wären das beispielsweise Vonovia oder Deutsche Wohnen SE. In den USA gibt es eine eigene Kategorie von besonderen Aktien: REIT's (Real-Estate-Investment-Trust) welche einen besonderen Steuerstatus besitzen und sehr wenig Steuern zahlen müssen, sie sind jedoch gezwungen, einen sehr hohen Anteil Ihrer Gewinne als Dividenden auszuzahlen. (Über 90%!) Das berühmteste Unternehmen dieser Anlageklasse ist Realty Income, es zahlt die Dividende monatlich aus und wird daher "The Monthly Dividend Company" genannt. Hier habe ich einen Blogbeitrag zu REIT's und Realty Income erstellt: Link Klicken

Edelmetalle

Gold und Silber sind Rohstoffe bzw. Edelmetalle, diese werden ebenfalls an Börsen gehandelt und steigen durch Angebot und Nachfrage im Kurs. Sie sind sehr defensive, nicht sehr Liquide, da es sich hierbei um einen Kauf bzw. Verkauf bei einem Händler oder einer Bank (Physisch) stattfindet, aber im Kurs sind diese relativ sicher, geben jedoch auch wesentlich weniger Rendite ab.

Kryptowährungen

Durch die Blockchain Technologie kam Bitcoin, als Wertaufbewahrungsmittel, Tauschmittel und als Antwort auf die steigende Inflation. Der Kurs ist sehr volatil, was es mit viel Risiko und ebenso viel Renditepotenzial belohn wird. Kryptowährungen sind, je nach Währung, sogar noch Liquider als Aktien, da man diese unabhängig von Börsenzeiten 24/7 Handeln kann.

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